Новые правила KYC в Индии: контроль криптобирж усиливается

Подразделение финансовой разведки Индии (Financial Intelligence Unit, FIU) готовится существенно усилить контроль за деятельностью криптовалютных платформ и их пользователями. Новые требования направлены на повышение прозрачности рынка виртуальных цифровых активов и приведение его в соответствие с нормами по противодействию отмыванию денег и финансированию незаконной деятельности (AML).

Согласно обновлённым рекомендациям регулятора, ключевым элементом станет ужесточение процедуры идентификации клиентов (KYC). Пользователям лицензированных криптобирж придётся подтверждать свою личность с помощью селфи в режиме реального времени. При этом изображения будут анализироваться специализированным программным обеспечением, способным отслеживать движения глаз и головы. Такая мера призвана исключить использование дипфейков и других подделок, созданных с применением технологий искусственного интеллекта.

Кроме биометрической проверки, криптоплатформы обязаны собирать расширенный набор технических данных. В него войдут IP-адреса клиентов, сведения об их геолокации, а также точное время регистрации аккаунта. Эти данные позволят регуляторам эффективнее отслеживать подозрительную активность и выявлять возможные нарушения законодательства.

Отдельное внимание FIU уделяет финансовой верификации. Биржи должны будут подтверждать банковские счета пользователей, осуществляя небольшие тестовые переводы. Также клиенты обязаны предоставить удостоверение личности с фотографией, выданное государственным органом, и пройти стандартную проверку контактных данных — подтвердить адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Ужесточение контроля происходит на фоне активных дискуссий о налогообложении криптовалют в Индии. Недавно представители налогового ведомства страны обсуждали с парламентариями сложности, возникающие при сборе налогов с операций с цифровыми активами. По мнению Департамента подоходного налога (ITD), децентрализованные финансовые сервисы и анонимные криптокошельки существенно затрудняют отслеживание доходов трейдеров.

Ранее FIU уже продемонстрировало жёсткий подход к рынку: в октябре регулятор потребовал ограничить доступ индийских пользователей к 25 поставщикам услуг виртуальных цифровых активов. Причинами стали работа без необходимой регистрации, несоблюдение AML-норм и отсутствие отчётности о подозрительных транзакциях. Новые правила могут стать очередным шагом к более строгому и централизованному регулированию криптоиндустрии в стране.