Регулирование криптовалюты в США в 2024 году

Получение одной лицензии на криптовалюту в США не является универсальным решением. Для ведения бизнеса, связанного с криптовалютой, в США обычно требуется несколько разрешений.

Необходимым является разрешение регистрации бизнеса по оказанию денежных услуг (MSB) от Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и лицензии на перевод денег от соответствующих государственных органов, в которых работает криптовалютный бизнес. В отличие от фиата, криптовалюты в настоящее время не имеют статуса законного платежного средства в США.

Тем не менее, в правительстве некоторых штатов предпринимаются шаги по признанию и предоставлению криптовалютам статуса, равного бумажной валюте. Эта ситуация показывает скорость изменений в законодательстве США.

Регулирующие органы

В Соединенных Штатах созданы различные органы на федеральном уровне и на уровне штатов, регулирующие выдачу лицензий на криптовалюту. В их число входят Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), Федеральная торговая комиссия (FTC), Налоговая служба (IRS) при Министерстве финансов, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), Управление денежного контролера (OCC) и Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA) на федеральном уровне.

Помимо соблюдения уставов, правил и положений этих федеральных регулирующих органов, получение лицензии на криптовалюту в США также требует соблюдения законов штата и лицензионных требований. Они могут включать в себя утвержденные государством банковские правила, законы о ростовщичестве, касающиеся процентных ставок, законы о переводе денег, законы о конфиденциальности данных и законы о безопасности. Таким образом, криптовалютные компании должны знать и соблюдать федеральные правила и правила штата, чтобы гарантировать законность своей деятельности.

Как получить лицензию на криптовалюту в США

Получение лицензии на криптовалюту в США сопряжено с рядом требований:

• Регистрация в Министерстве финансов США, которую необходимо продлевать каждые два года.
• Предоставление списка агентов, связанных с биржей криптовалют.
• Соблюдение политики по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействием финансированию терроризма (CFT).
• Описание транзакций, стоимость которых превышает 10 000 долларов США.
• Ведение учета денежных переводов.
• Соблюдение правил и положений, касающихся перевода средств.
• Ведение учета операций по обмену валют.
• Предоставление дополнительных видов отчетности по мере необходимости.

Нерезиденты США, которые занимаются деятельностью по обмену криптовалют в стране, также обязаны соблюдать эти правила.

Операторам криптовалютных бирж, в том числе нерезидентам, крайне важно тщательно следовать установленным требованиям, чтобы обеспечить соблюдение правил лицензирования криптовалют в США.

Аспекты получения лицензий на криптовалюту в различных штатах

Уникальная федеральная структура страны определяет процесс получения криптолицензии в США. Помимо соблюдения требований национального регулятора, каждый штат имеет собственный набор правил, которые могут различаться от штата к штату. В результате, если криптовалютная биржа планирует работать в нескольких штатах, она должна получить лицензии в каждом из них.

Например, в Нью-Йорке для ведения деятельности по обмену криптовалют требуется специальная лицензия, известная как BitLicense.

Лицензии на криптовалюту в США выдаются FinCEN. Этот руководящий орган выдает разрешения, которые также дают право на предоставление услуг, связанных с обменом иностранной валюты, проверкой биометрических данных, выдачей и продажей дорожных чеков, денежных переводов, а также продажи с использованием предоплачиваемого доступа.

Вайоминг — один из наиболее дружественных к криптовалютам штатов США, возглавляет работу по созданию благоприятной нормативной среды для цифровых валют. За последние два года Вайоминг принял около 13 законов, позволяющих продвигать и поддерживать рост криптовалютного бизнеса.

Принимаются ли криптовалюты банками США?

В настоящее время большинство банков США не разрешают клиентам покупать или обменивать криптовалюты, ссылаясь на опасения по поводу их волатильности и отсутствия комплексной нормативной базы. Однако эта ситуация может измениться, если будет принято новое законодательство, регулирующее криптовалюты.

В настоящее время некоторые банки позиционируют себя как «крипто-дружественные» и позволяют клиентам покупать и обменивать криптовалюты, в том числе USAA, Ally, Bank of America, Wells Fargo, Chase, Chime и Simple.

Команда наших юристов может оказать всестороннюю помощь при проведении сложных юридических операций. Кроме того, мы предлагаем индивидуальные услуги, адаптированные к Вашим потребностям.